Veröffentlicht am 21. Okt. 2026Thelma NwosuLesezeit: 4 Min.2 Betrachter

IBAN vs. SWIFT-Code: Unterschiede und Bedeutung

Bei internationalen Transaktionen werden verschiedene Codes benötigt, um sicherzustellen, dass die Zahlung beim richtigen Empfänger ankommt. Zu diesen Codes gehören IBAN und SWIFT-Codes. Sie identifizieren Konten und Banken und gewährleisten, dass Auslandsüberweisungen sicher und korrekt ausgeführt werden.

In diesem Artikel erläutern wir die Unterschiede zwischen IBAN und SWIFT-Codes sowie die Bedeutung beider. Außerdem besprechen wir kurz, warum Unternehmen IBANs validieren müssen. Los geht's.

Was sind IBANs und SWIFT-Codes?

Die International Bank Account Number (IBAN) ist ein einzigartiger Code, der Bankkonten bei internationalen Transaktionen identifiziert. Er beginnt mit einem zweistelligen Ländercode, gefolgt von zwei Zahlen und weiteren alphanumerischen Zeichen. Die Hauptfunktion besteht darin, internationalen Banken die Identifikation von Bankkonten zu ermöglichen, damit sie Zahlungen ins Ausland empfangen und senden können.

Der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) Code, auch SWIFT-Nummer genannt, umfasst 8, 11 Zeichen und dient der internationalen Identifizierung von Banken und Finanzinstituten. SWIFT wird synonym mit Bank Identifier Codes (BIC) verwendet. Beide Begriffe bezeichnen dasselbe und ermöglichen sichere Zahlungen, wie internationale Überweisungen, Geldtransfers und SEPA-Zahlungen.

IBAN vs. SWIFT-Codes: Was ist der Unterschied?

Eine IBAN besteht je nach Land aus 15 bis 34 alphanumerischen Zeichen. Sie enthält den Ländercode und eine Prüfziffer, die das einzelne Bankkonto, die Bank und das Empfängerland kennzeichnen. IBANs kommen hauptsächlich bei Transaktionen in der EU und angrenzenden Ländern zum Einsatz. Wichtig zu wissen: Die USA und Kanada verwenden keine IBANs, außer bei Zahlungen ins Ausland.

Ein SWIFT-Code besteht aus 8 bis 11 alphanumerischen Zeichen. Er setzt sich zusammen aus vier Buchstaben für die Empfängerbank, zwei Buchstaben für das Land, zwei Ziffern für den Standort und optional drei Stellen zur Kennzeichnung der Zweigstelle. Der SWIFT-Code enthält keine Informationen zur Kontonummer des Empfängers.

SWIFT-Codes sind globaler als IBANs. Sie werden nicht nur von Banken, sondern auch von anderen Institutionen wie Clearingstellen und Geldvermittlern genutzt.

Beispiele für IBAN und SWIFT-Codes

IBAN

In der Türkei lautet ein Beispiel für eine IBAN: „TR330006100519786457841326".

„TR" zeigt an, dass sich das Konto in der Türkei befindet, „33" prüft die Richtigkeit der weiteren IBAN-Teile, „00061" steht für die Empfängerbank, „0519786457841326" ist die Kontonummer des Empfängers.

SWIFT-Code (8 bis 11 Zeichen)

Bei Barclays Bank ist ein Beispiel für einen SWIFT-Code: „BUKBGB220KP".

Die ersten vier Buchstaben „BUKB" sind der Bankcode, die nächsten zwei „GB" der Ländercode, „22" ist der Standortcode und die letzten drei Zeichen „0KP" kennzeichnen die Hauptniederlassung.

Wie finde ich meine IBAN?

Einige Tipps zur IBAN-Findung:

Schau auf deine Debitkarte. In einigen Ländern ist die IBAN auf der Karte aufgedruckt, in anderen nicht.
Kontaktiere deine Bank. In Ländern, die IBAN nutzen, kann dir die Bank deine IBAN mitteilen. Du findest sie oft auch oben auf Kontoauszügen oder in deiner Online-Banking-App.

Enthält die IBAN einen SWIFT-Code?

Nein, eine IBAN enthält keinen SWIFT-Code. Sie dient bei internationalen Transaktionen zur Identifizierung von Bankkonten.

Ist die IBAN dasselbe wie die Kontonummer?

Nein, die IBAN unterscheidet sich von der Kontonummer. Sie wird vor allem von internationalen Banken zur eindeutigen Identifikation von Bankkonten genutzt, damit Zahlungen empfangen oder gesendet werden können.

Wer nutzt SWIFT?

SWIFT ist nicht auf Banken beschränkt, sondern wird auch von folgenden Finanzinstitutionen verwendet:

Unternehmen
Devisenhandelsstellen
Clearing-Systeme
Investment-Manager
Geldvermittler
Nichtbankliche Finanzinstitute
Depotstellen

Was ist IBAN-Validierung?

Die IBAN-Validierung überprüft Struktur, Format und Prüfziffer einer IBAN, um sicherzustellen, dass sie richtig ist, bevor internationale Transaktionen bearbeitet werden. Dieser Prozess reduziert Fehler und Verzögerungen, verhindert Betrug, gewährleistet korrekte Eingaben und spart Kosten.

Die Validierung kann mit Greips IBAN-Validierungsdiensten durchgeführt werden. Diese überprüfen mittels fortschrittlicher Algorithmen und umfangreicher Datenbanken die Korrektheit und Gültigkeit der angegebenen IBANs.

FAQs

Brauche ich einen SWIFT-Code, wenn ich eine IBAN habe?

Ja, die meisten internationalen Transaktionen erfordern IBAN und SWIFT-Code. Die Gründe:

Die IBAN identifiziert die genaue Kontonummer und stellt sicher, dass Zahlungen auf das richtige Konto bei der jeweiligen Bank gehen.
Der SWIFT-Code identifiziert die Bank und deren Standort, damit die Zahlung bei der richtigen Finanzinstitution ankommt.

Manche Banken in der SEPA-Region (Single Euro Payments Area) führen internationale Transaktionen nur mit der IBAN durch. Für Zahlungen in anderen Währungen sind SWIFT-Code und IBAN erforderlich.

Verwenden US-Banken IBAN?

Aktuell nutzen die USA kein IBAN-System. Stattdessen verwenden sie ABA-Routing-Nummern für nationale Transaktionen und SWIFT-Codes für internationale Überweisungen.

Was sind IBAN und SWIFT-Code?

Die IBAN (International Bank Account Number) ist ein Code zur Identifikation von Bankkonten bei internationalen Transaktionen.

Der SWIFT-Code dient der Identifikation von Banken, deren geografischer Lage und anderer Finanzinstitute bei internationalen Zahlungen.

Nutzt das Vereinigte Königreich IBAN oder SWIFT?

Ja, Banken im Vereinigten Königreich nutzen sowohl IBAN als auch SWIFT für internationale Transaktionen.

Fazit

IBAN und SWIFT sind entscheidende Faktoren für internationale Zahlungen. Sie werden oft gemeinsam für mehr Genauigkeit verwendet, manche Länder nutzen nur SWIFT-Codes. Bei falscher Eingabe können trotzdem Fehler auftreten, die mit Tools wie Greips IBAN-Validierung erkannt und behoben werden.