Principais Desafios na Prevenção de Fraudes em Pagamentos Internacionais e Como Superá-los
À medida que o comércio eletrônico global se expande, as oportunidades para fraudes em pagamentos também aumentam, pois os cibercriminosos estão sempre desenvolvendo novos esquemas para atacar empresas que realizam transações internacionais e cruzadas, acessando os dados dos clientes para cometer fraudes em pagamentos internacionais. No entanto, cabe às empresas a responsabilidade de acompanhar as tendências para se protegerem e protegerem seus clientes dos riscos das atividades fraudulentas, o que pode ser um grande desafio. Alguns dos desafios enfrentados incluem incompatibilidade de IP e BIN, mascaramento por proxy/VPN, fragmentação regulatória, entre outros.
Para superar esses desafios de forma eficaz, foram desenvolvidas várias técnicas e ferramentas. As mais eficazes integram e adaptam todas as ferramentas necessárias, resolvendo problemas específicos de cada país ou região.
Este artigo oferece todas as informações necessárias sobre os desafios das fraudes em pagamentos internacionais enfrentados pelas empresas e como combatê-los efetivamente.
O uso eficaz de dados para gerenciar fraudes foi o principal desafio para um terço dos comerciantes online. A precisão da IA/Aprendizado de Máquina em fraudes e lacunas nas funcionalidades das ferramentas de fraude apareceram em seguida, com 32% dos comerciantes relatando cada um desses desafios , Statista
Principais Desafios nas Fraudes Globais em Pagamentos
Os desafios comuns enfrentados pelas empresas durante transações internacionais são:
1. Incompatibilidade de IP e BIN
Um dos desafios mais comuns em fraudes de pagamentos internacionais é a incompatibilidade entre o endereço IP usado pelos clientes para realizar transações e a localização geográfica do número de identificação bancária do cartão (BIN). Isso indica que as transações podem ser fraudulentas.
2. Mascaramento por Proxy/VPN
Os fraudadores usam VPNs e proxies para ocultar suas identidades e evitar detecção, dificultando a determinação precisa da geolocalização em transações internacionais. Com isso, eles cometem ataques de tomada de conta de conta, fraudes de chargeback, fraudes com cartão de crédito e outras fraudes em pagamentos internacionais.
3. Fragmentação Regulamentar
Cada país ou jurisdição possui leis diferentes que regulam as transações de pagamento. Isso afeta a prevenção de fraudes, pois as empresas podem ter dificuldades para seguir todas as regras e rastrear todas as transações internacionais, enquanto os fraudadores exploram essas brechas para obter acesso ilegal.
4. ASNs de Alto Risco
ASN de alto risco é um Número de Sistema Autônomo que tem histórico recente de atividades fraudulentas como phishing, bots e malware. Sem uma ferramenta eficaz de consulta ASN, é difícil avaliar o risco de fraude associado a um endereço IP.
5. Precisão da Geolocalização
Dados de geolocalização podem estar desatualizados, incorretos ou mascarados por VPN/proxy, dificultando a identificação precisa na prevenção de fraudes em pagamentos internacionais. Ferramentas recentes combinam geolocalização IP, análises comportamentais e outras técnicas para detectar fraudes com maior precisão.
6. Cadastros com Emails/Números de Telefone Descartáveis
Fraudadores frequentemente usam números de telefone ou emails falsos para criar contas e iniciar atividades fraudulentas. Porém, com ferramentas de validação de dados, é possível verificar a validade desses dados.
Por Que as Ferramentas Padrão de Fraude Falham Globalmente
Principais motivos que levam ao insucesso dessas ferramentas incluem:
1. Bancos de Dados Pouco Flexíveis
Empresas precisam de bancos de dados que se adaptem a novos padrões de fraude, atualizando métodos de pagamento com frequência. Bancos de dados desatualizados aumentam o risco de fraudes internacionais.
2. Falta de Lógica Específica por País
Prevenir fraudes internacionais exige abordagens diferenciadas das usadas localmente, pois regulamentações e técnicas dos fraudadores variam conforme o país.
3. Cobertura Fraca de API
APIs facilitam a comunicação entre sistemas, mas são alvos de fraudadores para acessar e alterar dados ilegalmente. Cobertura fraca de APIs leva a perdas financeiras, perda de confiança de clientes e problemas legais.
Recursos Necessários para Ferramentas de Fraude Preparadas para o Mercado Global
Para que uma ferramenta de detecção de fraudes seja eficaz contra fraudes em pagamentos internacionais, ela deve ter:
1. Consultas ASN
A consulta ASN fornece informações sobre Sistemas Autônomos na internet, facilitando a detecção rápida de ASNs de alto risco com dados como país, estado, cidade e coordenadas geográficas dos clientes. Com a ferramenta de Consulta ASN da Greip, basta informar o número AS para obter essas informações.
2. APIs Escaláveis e Sensíveis à Região
APIs que lidam com grandes volumes de dados e respeitam as regulamentações regionais são essenciais para detectar fraudes em transações internacionais.
3. Monitoramento da Reputação de IP
Essa técnica verifica listas negras populares para identificar IPs ou domínios com histórico de spam, malware ou outras atividades fraudulentas, que são reutilizados em fraudes.
4. Infraestrutura em Conformidade com Regulamentações
Ferramentas globais eficazes precisam ter infraestruturas que garantam conformidade com leis e regulamentos locais, como GDPR, reduzindo riscos de ataques, violações regulatórias e danos à reputação.
Como a Greip Resolve Esses Problemas
A Greip oferece soluções avançadas para os desafios na prevenção de fraudes internacionais, garantindo um ambiente digital mais seguro para empresas e usuários. Veja como a Greip combate fraudes em pagamentos internacionais:
1. Integração das Ferramentas de Consulta ASN, BIN e IP
A Greip disponibiliza uma base de dados abrangente com algoritmos avançados para verificar ASNs, BINs e dados IP globalmente, permitindo identificar IPs suspeitos e prevenir fraudes.
2. Pontuação de Fraude com Insights Globais
Utilizando IA e aprendizado de máquina, a Greip analisa dados e padrões para detectar fraudes. As transações são pontuadas conforme localização, dispositivo e método de pagamento para facilitar a identificação.
3. Detecção de Proxy em Tempo Real
Fraudadores usam proxies para disfarçar sua localização em transações internacionais. A ferramenta de detecção de proxy e VPN em tempo real da Greip, baseada em IA e machine learning, detecta essas atividades suspeitas com precisão.
4. Infraestrutura Compatível com GDPR
A Greip assegura conformidade total com regulamentações internacionais como GDPR, ajudando empresas a evitar multas, penalidades e perda de certificações.
Conclusão
Fraudes em pagamentos internacionais são um grave problema. Embora superá-las não seja fácil, contar com as estratégias e ferramentas certas permite reduzir significativamente riscos e proteger empresas e clientes. A aplicação das soluções da Greip, que usam IA e algoritmos de aprendizado de máquina para detectar e prevenir fraudes, é eficaz contra fraudes em pagamentos internacionais.
Na Greip, realizamos pesquisas constantes para entender os desafios enfrentados pelas empresas e desenvolvemos técnicas adaptadas às suas necessidades e regiões para ajudar a eliminá-los.
É hora de agir! Não permita que fraudes atrasem o crescimento do seu negócio. Fortaleça a segurança da sua empresa com a Greip e garanta transações internacionais seguras.
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