Использование проверок BIN, BIC и IBAN для обнаружения мошеннических транзакций

Введение

BIN, BIC и IBAN коды играют ключевую роль в идентификации финансовых учреждений и обеспечении безопасности международных платежей. Проверка этих кодов повышает эффективность, предотвращает мошенничество и гарантирует точность платежей.

В этом руководстве вы узнаете, что означают эти коды и как их использовать для повышения безопасности платежей.

Что такое Bank Identification Number (BIN)?

Bank Identification Number (BIN) — это первые шесть-восемь цифр на кредитной или дебетовой карте. Он содержит информацию об эмитенте карты, помогая бизнесам связывать транзакции и выявлять мошеннические операции.

Международная организация по стандартизации (ISO) официально утвердила переход к BIN из восьми цифр, который вступил в силу в апреле 2022 года. Сейчас BIN может содержать от шести до восьми цифр.

BIN предоставляет следующие данные:

• Название, адрес и телефон банка-эмитента.
• Бренд карты и её уровень.
• Связь между страной происхождения транзакции и страной эмитента.

Что такое Business Identifier Code (BIC)?

Business Identifier Code (BIC), или SWIFT-код, — это код из восьми-одиннадцати символов, который используют для идентификации банков и финансовых учреждений при международных платежах.

Формат BIC-кода

BBBBCCDDXXX

• BBBB — первые четыре буквы обозначают название банка.
• CC — следующие две буквы — код страны.
• DD — два символа (буквы или цифры) указывают местоположение банка.
• XXX — последние три символа (буквы или цифры) идентифицируют конкретное отделение или обозначают главный офис.

Что такое International Bank Account Number (IBAN)?

International Bank Account Number (IBAN) — это международный стандарт формата банковского счёта, обеспечивающий точность и безопасность платежей. Он состоит из до 34 буквенно-цифровых символов, включая код страны, контрольные цифры и уникальный номер счёта. Контрольные цифры проверяют валидность счёта перед проведением транзакции.

Значение проверок BIN, BIC и IBAN для безопасности платежей

1. Точность транзакций

Проверки BIN и BIC помогают бизнесу подтвердить банк-эмитент, а валидация IBAN гарантирует правильность номера счёта до проведения платежа. Эти проверки предотвращают ошибки в переводах и несанкционированные операции.

2. Обеспечение международных платежей

Определение BIN помогает узнать расположение банка-эмитента, а проверка BIC и IBAN гарантирует правильную маршрутизацию международных переводов.

SEPA и SWIFT созданы для упрощения международных платежей. IBAN и BIC обеспечивают доставку средств нужному получателю.

3. Соблюдение нормативных требований

Проверка BIN, BIC и IBAN помогает компаниям соответствовать требованиям AML и KYC, повышая прозрачность и снижая риск мошенничества.

4. Повышение эффективности и сокращение затрат

Инструменты, такие как валидация IBAN от Greip, упрощают обработку платежей, уменьшая ошибки, затраты и задержки.

Различия между IBAN, BIN и BIC

1. Структура

• <a href="https://greip.io/blog/Reducing-Fraud-Risk-In-SEPA-Transfers-with-Advanced-IBAN-Validation-Techniques-56" title="IBAN">IBAN</a>: до 34 символов, включая код страны, контрольные цифры, идентификатор банка, код отделения и номер счёта.
• <a href="https://greip.io/blog/A-Comprehensive-Guide-to-Understanding-Swift-BIC-Codes-Everything-You-Need-to-Know-37" title="BIC">BIC</a>: от восьми до одиннадцати символов, указывающих банк, страну и местоположение.
• <a href="https://greip.io/blog/Best-Software-For-BIN-Checks-in-2024-47" title="BIN">BIN</a>: от шести до восьми цифр, определяющих банк-эмитент.

2. Области применения

• BIN: идентификация финансового учреждения, выпустившего карту.
• BIC: идентификация финансового учреждения в международных сделках.
• IBAN: идентификация банковского счёта и страны в трансграничных платежах.

Как внедрить проверки BIN, BIC и IBAN в процесс обработки платежей

1. Используйте специализированные инструменты, такие как BIN checker и IBAN validation tool от Greip.
2. Интегрируйте базы данных BIN, BIC и IBAN в систему обработки платежей.
3. Проверяйте данные транзакции по базе перед проведением платежа.
4. Помечайте операции с некорректными или подозрительными данными.
5. Обновляйте базы данных так часто, как требуют финансовые регуляторы или стандарты — в некоторых сферах нужны обновления в реальном времени или ежедневно для максимальной защиты от мошенников.
6. Обучайте сотрудников важности этих процедур проверки.

Заключение

Проверка BIN, BIC и IBAN повышает безопасность платежей, предотвращая мошенничество и сокращая ошибки. Каждый из кодов выполняет свою задачу, но вместе они обеспечивают эффективную и надёжную работу с финансовыми операциями.

Часто задаваемые вопросы

Что происходит, если при транзакции используется неправильный IBAN?

Неправильный IBAN может привести к срыву платежа или переводу средств не на тот счёт.

Как выявить подозрительные платежные операции?

Если BIN, BIC или IBAN не совпадают с данными в базе Greip, транзакция может быть мошеннической и требует дополнительной проверки.

Сколько времени занимают переводы с IBAN?

Переводы с IBAN обычно занимают от одного до пяти рабочих дней в зависимости от часовых поясов, банковских праздников и процесса конвертации валюты.