Опубликовано 21 окт. 2026 г.Olivia WilliamsВремя чтения: 4 мин.9 просмотр

Полное руководство по пониманию Swift/BIC кодов: всё, что нужно знать

Введение

В международном бизнесе SWIFT-коды играют ключевую роль в проведении транзакций. Это уникальные идентификаторы банков и финансовых учреждений, которые гарантируют перечисление платежей на правильный счёт. Частным лицам, желающим отправить или получить деньги из-за границы, также потребуется указать SWIFT-код, поэтому важно знать, что это такое и как ими пользоваться.

В этой статье вы узнаете всё необходимое о SWIFT-кодах и о том, как использовать их для трансграничных платежей.

Более 11 000 участников SWIFT по всему миру ежедневно в ноябре 2022 года отправляли в среднем 44,8 миллиона сообщений через сеть - Investopedia
Опубликовать в X

Что такое SWIFT-код?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это код, используемый для идентификации банков и других финансовых организаций по всему миру. Его также называют Bank Identifier Code (BIC). Он указывает на банк и его местоположение.

SWIFT-коды применяются банками и клиентами для обмена сообщениями и перевода средств между банками.

Этот код служит универсальным цифровым языком, который позволяет проводить международные транзакции быстро и удобно. Для получения SWIFT-кода банк должен подключиться к системе SWIFT и стать её участником.

Кто использует SWIFT-коды?

Изначально сеть SWIFT предназначалась для обмена информацией о казначейских и корреспондентских операциях. Со временем набор её пользователей расширился — теперь это банки, брокерские и торговые компании, дилеры ценных бумаг, управляющие активами, клиринговые организации, депозитарии, биржи, корпоративные клиенты, участники рынка и поставщики услуг на рынке казначейства, а также частные лица и бизнесы, желающие отправлять деньги за границу.

Компании, занимающиеся международной торговлей, часто пользуются SWIFT-кодами для получения и отправки платежей. Аналогично, частные лица, отправляющие деньги друзьям и родственникам за рубеж, также используют SWIFT.

Есть ли у каждого банка SWIFT-код?

Не все банки используют SWIFT, но любой банк может получить SWIFT-код, если захочет участвовать в международных транзакциях. Если же банк не планирует работать с зарубежными платежами, ему не обязательно присоединяться к сети. Для банков-участников SWIFT обеспечивает защищённый и удобный способ перевода средств.

Формат SWIFT-кода

SWIFT-код состоит из букв и цифр и бывает из 8 или 11 символов, если указываются данные о филиале банка.

Компоненты SWIFT-кода:

Код банка: первые четыре буквы — обозначают название банка.
Код страны: следующие две буквы — код страны, где находится банк.
Код местоположения: следующие два знака — расположение главного офиса банка.
Код филиала: последние три символа — конкретный филиал банка, или "XXX", если это главный офис.

Как узнать свой SWIFT/BIC-код?

Чтобы найти SWIFT/BIC код своего банка, можно посмотреть банковские документы — бумажные или электронные выписки, детали счёта в личном кабинете онлайн-банка. Ещё один вариант — использовать онлайн-сервис для поиска SWIFT/BIC, введя данные о стране и местоположении банка, либо обратиться на сайт банка.

Совпадают ли BIC и SWIFT коды?

BIC (Business Identifier Code) присваиваются всем организациям, а SWIFT-код — это разновидность BIC, присваиваемая банкам, участвующим в сети SWIFT. По сути, это не одно и то же, но в финансовой практике эти термины часто используют как синонимы. Если у вас запрашивают BIC, обычно подразумевается именно 8-11 символов кода, присвоенного SWIFT.

Как связаны SEPA и SWIFT/BIC коды?

SEPA (Single Euro Payments Area) используется для переводов в евро внутри Европейского Союза. При международных переводах с использованием SEPA обычно требуется указать SWIFT-код. В целом SWIFT применяют для переводов в разных валютах, а SEPA — только для евро.

Зачем был разработан SWIFT?

Причины создания SWIFT:

Быстрое развитие электронной коммерции потребовало ускорения и повышения безопасности международных платежей.
SWIFT обеспечивает защищённость операций вне зависимости от устройства, с которого они совершаются, множество переводов происходит через мобильные устройства.
Через SWIFT финансовые учреждения мира общаются по единым правилам, что повышает эффективность и надёжность системы.

У всех ли филиалов один SWIFT-код?

У разных банков — разные SWIFT-коды. В некоторых банках все филиалы используют одинаковый код, в других — у каждого филиала свой. Если нет конкретного кода филиала, можно использовать SWIFT код главного офиса.

Разница между SWIFT-кодом и номером IBAN

SWIFT и IBAN — оба важны для международных переводов, но используются по-разному. SWIFT (или BIC) — уникальный код из 8 или 11 символов, который идентифицирует банк и финансовое учреждение в целом.

Международный номер банковского счёта (IBAN) — это стандартизированный формат из примерно 34 символов, который используют преимущественно в Европе. IBAN служит для идентификации конкретного банковского счёта клиента, чтобы перевод дошёл в нужное место, и облегчает расчёты внутри ЕС и соседних стран, исключая США и Канаду.

Иначе говоря, SWIFT идентифицирует банк, представляющий получателя, а IBAN — конкретный счёт. Оба кода играют важную роль в международных переводах.

Проблемы при использовании SWIFT

Основные трудности в работе с SWIFT:

1. Повышенные издержки

Большинство транзакций через SWIFT — крупные, вручную их обрабатывать неудобно. Для автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT компании несут доп расходы и операционные издержки.

2. SWIFT и экономические санкции

В последнее время членство в SWIFT несколько раз использовалось как инструмент экономических санкций. Например, в 2012 году ЕС запретил использование SWIFT иранскими банками в рамках санкций.

В 2022 году российские и белорусские организации были отключены от SWIFT согласно постановлению Совета ЕС (EU) 833/2014, запрещающего финансовым операторам обслуживать эти структуры.

Зачем нужны SWIFT-коды

1. Точность: Коды гарантируют доставку средств в нужный банк и на правильный счёт.

2. Международные переводы: SWIFT-коды обеспечивают единый стандарт идентификации банков по всему миру.

3. Скорость: Благодаря точной информации о банке-получателе ускоряется процесс перевода.

4. Безопасность: Проверка банковских реквизитов через SWIFT повышает безопасность транзакций.

5. Стандартизация: Единый формат кодов облегчает и защищает процесс перевода.

6. Глобальный охват: SWIFT используется банками многих стран, что делает его ключевым для международных финансов.

Как выявлять мошенничество при международных переводах

Если хотите узнать больше о борьбе с мошенничеством и злоупотреблениями при международных переводах, рекомендуем ознакомиться с этой статьёй.

Заключение

Для бизнесов и частных лиц безопасность и скорость — ключевые факторы при международных переводах, ведь любая ошибка может привести к серьёзным потерям.

Код SWIFT/BIC — это способ идентификации банков в международных расчетах, обеспечивающий точность, безопасность и эффективность.

В отличие от некоторых систем, ограниченных Европой, SWIFT принимают по всему миру.