Опубликовано 5 нояб. 2026 г.Thelma NwosuВремя чтения: 4 мин.8 просмотр

Основные вызовы в предотвращении мошенничества при международных платежах и пути их решения

С расширением глобальной электронной коммерции увеличиваются и возможности для мошенничества с платежами: киберпреступники постоянно разрабатывают новые схемы для взлома компаний, работающих с трансграничными транзакциями, чтобы получить доступ к данным их клиентов и использовать их для международного мошенничества. Однако компании обязаны следить за трендами, чтобы защищать себя и клиентов от мошеннических рисков, что порой бывает крайне сложно. Среди проблем , несоответствие IP-адреса и BIN, использование прокси и VPN, фрагментация регулирования и другие.

Для эффективного решения этих задач разработано множество техник и инструментов. Самые эффективные — это интегрированные решения, адаптированные под особенности каждой страны или региона.

В этой статье вы найдете всю необходимую информацию о трудностях борьбы с международным мошенничеством при платежах и о том, как их успешно преодолевать.

Одна треть онлайн-ритейлеров указала, что главная проблема в управлении мошенничеством — эффективное использование данных. На втором месте по распространённости — точность AI и машинного обучения для выявления мошенничества и недостатки возможностей fraud-инструментов (по 32%, согласно Statista).
Опубликовать в X

Главные проблемы мошенничества в глобальных платежах

Основные сложности, с которыми сталкиваются компании при международных транзакциях:

1. Несовпадение IP-адреса и BIN

Одной из самых частых проблем в международном мошенничестве является несоответствие IP-адреса клиента и Bank Identification Number (BIN) карты — это знак возможного мошенничества, так как геолокация IP не совпадает с регионом банка-эмитента.

2. Маскировка через прокси и VPN

Мошенники используют VPN и прокси, чтобы скрыть своё местоположение и затруднить точное определение геолокации при проведении трансграничных платежей. Такие методы позволяют им устраивать похищения аккаунтов, мошенничество с чарджбеками, кредитными картами и международные платежные преступления.

3. Фрагментация регулирования

Разные страны и юрисдикции имеют свои законы, регулирующие платежные операции. Это осложняет контроль и отслеживание международных транзакций, а злоумышленники используют эти лазейки для незаконного доступа.

4. Риски, связанные с ASN

Высокорискованный ASN — это Autonomous System Number с историей мошеннических действий, таких как фишинг, боты и вредоносное ПО. Без эффективного инструмента для проверки ASN сложно оценить риск мошенничества по IP-адресу.

5. Неточность геолокации

Данные о геолокации некоторых пользователей могут быть устаревшими, некорректными или замаскированы через VPN/прокси. Это увеличивает риск пропуска угроз и ошибок в выявлении мошенничества. Современные инструменты обнаружения мошенничества используют комплексные методы — IP-геолокацию, поведенческий анализ, цифровые отпечатки и др.

6. Регистрация с помощью временных email и номеров телефонов

Мошенники часто создают аккаунты с фейковыми телефонами и почтой, что позволяет им запускать мошеннические схемы. Но с помощью инструментов проверки данных можно оценить достоверность контактов.

Почему стандартные инструменты для борьбы с мошенничеством не работают на глобальном уровне

Основные причины провала стандартных fraud-инструментов:

1. Негибкие базы данных

Базы данных должны регулярно обновляться и адаптироваться к новым схемам мошенничества и способам оплаты. Иначе их устаревание увеличивает риски.

2. Отсутствие локальной логики

Для борьбы с международным мошенничеством нужен локализованный подход, учитывающий разные правила и методы злоумышленников.

3. Слабое API покрытие

API — набор правил для взаимодействия приложений. Их популярность растёт, и мошенники всё чаще атакуют API, чтобы незаконно получить доступ к данным бизнеса. Слабое API-решение ведёт к финансовым потерям, утрате доверия клиентов и юридическим проблемам.

Требуемые функции для fraud-инструментов с глобальной поддержкой

Эффективный инструмент для борьбы с трансграничным мошенничеством должен включать:

1. Проверку ASN

Функция позволяет быстро определить высокорисковые Autonomous Systems в интернете, отображая сведения о стране, регионе, городе и географических координатах клиента. Используя ASN Lookup tool Greip, достаточно ввести AS номер, чтобы получить всю важную информацию.

2. Масштабируемые API с поддержкой региональной специфики

Такие API позволяют обрабатывать большие объёмы данных с учётом региональных требований.

3. Отслеживание репутации IP

Метод поиска IP в известных чёрных списках, включающих адреса с историей спама, вредоносного ПО и мошенничества. Такие IP автоматически помечаются как опасные.

4. Соответствие законодательству

Инструмент должен гарантировать соблюдение законов и правил каждого региона, например GDPR, что снижает риски штрафов и потери репутации.

Как Greip решает эти проблемы

Greip предлагает технологии для эффективного обнаружения и предотвращения мошенничества, обеспечивая безопасность цифровой среды для бизнеса и пользователей. Основные решения:

1. Интеграция проверок ASN, BIN и IP

Greip предоставляет обширную базу с продвинутыми алгоритмами для проверки ASN, BIN и IP по всему миру, позволяя выявлять подозрительные данные и предотвращать мошенничество.

2. Оценка риска мошенничества с учётом глобальных данных

Использование AI и машинного обучения для анализа и выявления мошеннических паттернов с учётом региона, устройства и способа оплаты.

3. Обнаружение прокси в реальном времени

Greip применяет AI и машинное обучение для выявления подозрительной активности с прокси и VPN, что помогает обеспечить безопасность международных платежей.

4. Инфраструктура с поддержкой GDPR

Greip полностью соответствует международным стандартам защиты данных, включая GDPR, что делает компанию надёжным партнёром для обработки данных клиентов по всему миру.

Заключение

Международное мошенничество с платежами — серьёзная проблема, но при правильном подходе и использовании современных инструментов и стратегий можно существенно снизить риски и защитить бизнес и клиентов. Решения Greip с применением AI и машинного обучения эффективно противодействуют трансграничному мошенничеству.

Greip постоянно исследует вызовы бизнеса и создаёт адаптированные техники и инструменты для их устранения.

Пришло время действовать! Не позволяйте мошенничеству тормозить развитие вашего бизнеса. Повышайте безопасность с Greip и совершайте международные платежи без опасений.