رقم الحساب الدولي (IBAN) مقابل رمز SWIFT: الفروقات والأهمية

عند إجراء المعاملات الدولية، هناك عدة رموز ضرورية لضمان وصول الدفعة للمستلم الصحيح. من هذه الرموز رقم الحساب الدولي (IBAN) ورمز SWIFT، اللذان يحددون الحسابات والبنوك ويضمنان أمان ودقة التحويلات الخارجية.

تتناول هذه المقالة الفروقات بين IBAN ورموز SWIFT بالإضافة إلى أهمية كل منهما. كما سنناقش بإيجاز سبب حاجة الشركات للتحقق من صحة أرقام IBAN. تابع القراءة عندما تكون مستعدًا.

ما هو IBAN ورموز Swift؟

رقم الحساب الدولي (IBAN) هو رمز فريد يحدد حسابات البنوك في المعاملات الدولية. يبدأ برمز الدولة المكون من حرفين، يتبعه رقمين، ثم سلسلة من الأحرف والأرقام. وظيفته الأساسية مساعدة البنوك الدولية على التعرف على الحسابات البنكية لتسهيل إرسال واستقبال المدفوعات عبر الحدود.

رمز جمعية المؤسسات المالية العالمية للاتصالات بين البنوك (SWIFT)، المعروف أيضاً برمز SWIFT، يحتوي على 8 إلى 11 حرفًا ويُستخدم لتحديد البنوك والمؤسسات المالية على المستوى الدولي. يُستخدم مصطلح SWIFT بالتبادل مع رموز تحديد البنوك (BIC)، وهما نفس الشيء ويساعدان في تأمين المدفوعات مثل الحوالات الدولية وتحويلات الأموال الدولية ومدفوعات SEPA.

الفرق بين IBAN ورموز SWIFT: ما الاختلاف؟

يتألف رقم IBAN من 15 إلى 34 حرفًا أبجديًا رقميًا حسب الدولة. ويتضمن رمز الدولة ومرجع تحقق يحدد الحساب البنكي والبنك وبلد المستلم. يُستخدم IBAN عادةً لإجراء المعاملات في الاتحاد الأوروبي والدول المجاورة. ومن المهم ملاحظة أن الولايات المتحدة وكندا لا تستخدمان IBAN إلا عند إرسال الأموال إلى دول أخرى.

أما رمز SWIFT فيحتوي على 8 إلى 11 حرفًا أبجديًا رقميًا. يتكون من أربعة أحرف تدل على البنك المستلم، وحرفين يمثلان رمز البلد، ورقمين يحددان الموقع، وثلاثة أرقام اختيارية لتحديد الفرع المحدد. هذا الرمز لا يوفر معلومات عن رقم حساب المستلم.

رموز SWIFT أكثر انتشارًا عالمياً من IBAN. فهي لا تُستخدم فقط من قبل البنوك، بل من قبل مؤسسات أخرى مثل غرف المقاصة ووكلاء الأموال.

أمثلة على رموز IBAN وSWIFT

IBAN

في تركيا، مثال على رقم IBAN هو: "TR330006100519786457841326".

"TR" يشير إلى أن الحساب في تركيا، و"33" يتحقق من صحة بقية الأجزاء، و"00061" يحدد بنك المستلم، و"0519786457841326" هو رقم حساب المستلم.

رمز SWIFT (4 أحرف)

في بنك باركليز، مثال على رمز SWIFT هو: "BUKBGB220KP".

الأحرف الأربعة الأولى "BUKB" تمثل اسم البنك (رمز البنك)، والحرفان التاليان "GB" رمز البلد، "22" رمز الموقع، والأحرف الثلاثة الأخيرة "0KP" تشير إلى المكتب الرئيسي للبنك.

كيف أجد رقم IBAN الخاص بي؟

بعض النصائح لإيجاد رقم IBAN:

1. تحقق من بطاقة الخصم الخاصة بك. في بعض الدول يُكتب رقم IBAN على بطاقة البنك، لكنه غير مكتوب في دول أخرى.
2. اتصل ببنكك ليرسله لك. إذا كنت في دولة تستخدم IBAN، سيكون البنك قادرًا على تزويدك بهذه البيانات. يمكنك أيضًا العثور عليه في أعلى كشف الحساب البنكي أو في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

هل يحتوي IBAN على رموز Swift؟

لا، رقم IBAN لا يحتوي على رموز SWIFT. يُستخدم IBAN لتحديد الحسابات البنكية المختلفة في العمليات الدولية.

هل IBAN هو نفس رقم الحساب؟

لا، IBAN مختلف عن رقم الحساب. يستخدم IBAN أساسًا من البنوك الدولية لتحديد الحسابات البنكية لتسهيل استلام أو إرسال المدفوعات الدولية.

من يستخدم Swift؟

رموز SWIFT لا تقتصر على البنوك فقط، بل تستخدمها مؤسسات مالية أخرى مثل:

• الشركات
• بورصات العملات الأجنبية
• أنظمة المقاصة
• مدراء الاستثمار
• وسطاء الأموال
• المؤسسات المالية غير البنكية
• ودائع الأموال

ما هو التحقق من صحة IBAN؟

التحقق من صحة IBAN هو عملية تُستخدم لتأكيد بنية ورُقْم تحقق ونسق رقم IBAN لضمان صحته قبل معالجة المعاملات الدولية. هذه العملية مهمة جدًا لأنها تقلل الأخطاء والتأخيرات في المعاملات، وتمنع الاحتيال، وتضمن صحة البيانات المُدخلة، وتجنب التكاليف الإضافية.

يمكن إجراء التحقق باستخدام خدمات التحقق من صحة IBAN من Greip التي تحل مشكلة وجود أرقام IBAN خاطئة أو غير صالحة عبر التحقق الدقيق من سلامة وصحة أرقام IBAN المقدمة باستخدام خوارزميات متقدمة وقواعد بيانات شاملة.

الأسئلة الشائعة

هل أحتاج رمز SWIFT إذا كان لدي IBAN؟

نعم، معظم المعاملات الدولية تتطلب كلا الرمزين IBAN وSWIFT. السبب:

1. يحدد IBAN رقم الحساب المحدد للمعاملة ويضمن وصول المدفوعات للحساب الصحيح.
2. رمز SWIFT يحدد البنك وموقعه، مما يضمن وصول الدفعة للمؤسسة المالية الدقيقة.

بعض البنوك في منطقة SEPA (منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة) تُجري المعاملات الدولية باستخدام IBAN فقط. لكن المعاملات التي تشمل عملات غير اليورو تتطلب استخدام كل من SWIFT وIBAN.

هل تستخدم البنوك الأمريكية IBAN؟

حالياً، الولايات المتحدة لا تستخدم نظام IBAN. ولكن تستخدم أرقام توجيه ABA للمعاملات المحلية ورموز SWIFT للمعاملات الدولية.

ما هو IBAN ورمز Swift؟

IBAN هو رقم الحساب الدولي الذي يستخدم لتحديد الحسابات البنكية أثناء المعاملات الدولية.

رمز Swift يستخدم خلال المدفوعات الدولية لتحديد البنوك ومواقعها الجغرافية وكذلك مؤسسات مالية أخرى.

هل تستخدم المملكة المتحدة IBAN أم SWIFT؟

نعم، البنوك في المملكة المتحدة تستخدم كل من IBAN وSWIFT في المعاملات الدولية.

الخلاصة

رقمي IBAN وSWIFT عاملان مهمان يسهّلان المعاملات الدولية. عادةً ما يستخدمان معًا لتحقيق دقة أكبر، لكن بعض الدول تستخدم رموز SWIFT فقط. ومع ذلك، عند استخدام أي منهما قد تحدث أخطاء إذا تم إدخال بيانات خاطئة، ويمكن اكتشاف هذه الأخطاء وتصحيحها باستخدام أدوات مثل التحقق من صحة IBAN من Greip.

المراجع

IBAN مقابل رمز SWIFT: ما الفرق؟

ما هو رقم الحساب الدولي (IBAN) وكيف يعمل؟

ما هو SWIFT؟ فهم نظام SWIFT