Entendiendo el Impacto del Fraude con Tarjetas de Crédito en los Negocios y las Mejores Estrategias de Prevención
Introducción
Cada vez que los defraudadores obtienen acceso a la tarjeta de crédito de un cliente y la utilizan con éxito para hacer una compra, la empresa pierde dinero y la confianza del cliente. Para detectar y prevenir esto eficazmente, las empresas deben implementar varias estrategias que se detallan en esta guía.
¿Qué es el Fraude con Tarjetas de Crédito en los Negocios?
El fraude con tarjetas de crédito consiste en usar una tarjeta de crédito o débito robada para realizar transacciones. Es muy común en los negocios y ocasiona muchas pérdidas a través de reembolsos y contracargos.
"Las pérdidas globales por fraude con tarjetas alcanzaron los 33 mil millones de dólares en 2022, según la empresa de investigación de la industria de pagos <a href="https://nilsonreport.com/" title="Nilson Report,">Nilson Report,</a>, con el mercado estadounidense representando aproximadamente el 40% de las pérdidas. Se prevé que esta amenaza persistente podría llegar a los casi 400 mil millones de dólares en fraude con tarjetas en la década hasta 2032." - <a href="https://www.cnbc.com/2024/09/12/why-credit-card-fraud-alerts-are-rising.html" title="CNBC">CNBC</a>
Impacto del Fraude con Tarjetas de Crédito en los Negocios
El fraude con tarjetas afecta a los negocios de las siguientes maneras:
1. Aumento de Costos
Las transacciones fraudulentas pueden generar cargos adicionales para los negocios pequeños a través de contracargos y reembolsos. Si esto se repite, las empresas pueden quedarse sin capital y dejar de operar.
2. Pérdida de Tiempo
Cuando un negocio es víctima de fraude con tarjetas, suele dedicar mucho tiempo a investigar, disputar y resolver estos problemas.
3. Confianza Dañada
Cuando un defraudador accede a la tarjeta de crédito de un cliente, este pierde la confianza en la empresa y realiza compras en otro lado. Es posible que no vuelva a comprar ni recomiende el negocio a otros.
4. Mayor Costo en Capacitación
Para evitar el fraude con tarjetas, las empresas deben capacitar a sus empleados para identificar y verificar transacciones fraudulentas. Esta capacitación representa un costo adicional por el tiempo dedicado.
Tipos de Fraude con Tarjetas de Crédito
Existen varios tipos de fraude con tarjetas. Algunos son:
1. Fraude con Tarjeta Física
Ocurre cuando un defraudador tiene acceso a la tarjeta física del cliente y la usa para compras sin consentimiento. Detectar este fraude digitalmente implica seguir patrones de transacción, como ubicaciones y montos fuera de lo habitual, así como la frecuencia de uso. Herramientas digitales con detección fraudulenta basada en IA y alertas en tiempo real pueden identificar actividades sospechosas, ayudando a los negocios a actuar rápidamente.
2. Fraude por Contracargo
El fraude por contracargo se da cuando un cliente realiza una compra con tarjeta y luego disputa la transacción ante el banco alegando que no autorizó o no recibió los productos/servicios o no quedó satisfecho.
3. Fraude sin Presencia de la Tarjeta
Son transacciones hechas sin la tarjeta física, donde los defraudadores consiguen la información por phishing, brechas de seguridad o el dark web.
4. Fraude por Toma de Cuenta
El fraude por toma de cuenta (ATO) sucede cuando un defraudador accede a la cuenta online del cliente y realiza transacciones no autorizadas, generalmente mediante ataques de relleno de credenciales o ingeniería social.
5. Fraude con Cuentas Nuevas
Este fraude ocurre cuando un defraudador abre una cuenta nueva con información propia, robada o sintética, la usa para cometer fraude con tarjetas y luego desaparece.
Señales de Fraude con Tarjetas de Crédito
Algunos indicios a tener en cuenta durante las transacciones para ayudar a prevenir el fraude con tarjetas:
1. Patrones de Transacción Inusuales
Cuando el patrón de compra de un cliente cambia repentinamente, por ejemplo, haciendo compras atípicas en cantidad o en horarios inusuales.
2. Pedidos con Entrega Urgente o Especial
Los defraudadores suelen apurarse para recibir sus pedidos, dejando poco tiempo para verificar la autenticidad. Los negocios deben extremar precauciones con este tipo de pedidos.
3. Pedidos desde Países de Alto Riesgo o Inusuales
Cuando un negocio recibe pedidos de países de los que no suele recibir, puede ser señal de fraude o de un cliente usando VPN. Es necesario verificar estas transacciones.
4. Órdenes de Gran Volumen
Compras elevadas pueden indicar fraude, especialmente si involucran productos costosos. Se recomienda cuidado extra en estas transacciones.
5. Pedidos Pequeños y Repetidos
Cuando un cliente realiza transacciones pequeñas de forma reiterada, puede ser un método para evitar ser notado y aumentar las probabilidades de fraude.
Cómo Detectar y Prevenir Fraudes con Tarjetas de Crédito
Las estrategias para detectar y evitar el fraude con tarjetas son:
1. Verificar la Identidad del Cliente
La verificación de identidad es muy eficaz para prevenir fraudes, ya que la mayoría de los defraudadores solo tiene acceso a la tarjeta, no a otros datos. Consiste en solicitar identificación durante la creación de cuenta, como DNI, pasaporte o licencia de conducir, y comprobar que la información del titular coincida.
2. Usar Software de Detección de Fraude
Herramientas como Payment Fraud Analysis usan IA, aprendizaje automático y monitoreo en tiempo real para analizar grandes volúmenes de datos y detectar conductas anómalas. Son clave en la protección contra fraude con tarjetas.
3. Solicitar Verificación Adicional
Cuando el software de detección alerta sobre posible fraude o se observan señales sospechosas, es importante pedir confirmaciones extras para asegurar que no es un fraude.
4. Implementar Medidas de Ciberseguridad
Las empresas deben establecer medidas para detectar y prevenir filtraciones de datos, incluyendo autenticación de dos factores en pagos, almacenar la información de clientes de forma segura y aplicar controles internos rigurosos.
5. Capacitar al Personal en Métodos Actuales de Fraude
Entrenar a los empleados en las últimas técnicas de los defraudadores y en cómo manejarlas es esencial para evitar fraudes.
Conclusión
El fraude con tarjetas de crédito es muy común en los negocios y toda empresa que quiera prosperar debe adoptar estrategias de protección. Por eso, cada empresario debe aprovechar los servicios que ofrece Greip para evitar las consecuencias del fraude.
Preguntas Frecuentes
P: ¿Cómo se llevan a cabo los fraudes con tarjetas de crédito?
R: Los fraudes con tarjetas se realizan robando las tarjetas, abriendo cuentas nuevas con datos obtenidos en brechas de seguridad o creando cuentas con información robada.
P: ¿Quién asume el costo del fraude con tarjetas de crédito?
R: Si se reporta una tarjeta perdida o robada, el banco o la empresa que recibe el pago asume el costo de las compras hechas con esa tarjeta.
Referencias
¿Cómo puede afectar el fraude con tarjetas a los pequeños negocios?
Fraude con Tarjetas de Crédito: Cómo Detectarlo y Bloquearlo en tu Negocio
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