Publicado em 22 de out. de 2026Thelma NwosuTempo de leitura: 5 min8 visitante

Entendendo o Impacto da Fraude com Cartão de Crédito nas Empresas e as Melhores Estratégias de Prevenção

Introdução

Sempre que fraudadores obtêm acesso ao cartão de crédito de um cliente e o usam para realizar uma compra, o negócio perde dinheiro e a confiança do cliente. Para detectar e prevenir isso de forma eficaz, as empresas precisam aplicar várias estratégias apresentadas neste guia.

O que é Fraude com Cartão de Crédito nas Empresas?

Fraude com cartão de crédito é o uso de um cartão de crédito ou débito roubado para realizar transações. É muito comum nas empresas e gera grandes perdas por meio de estornos e reembolsos.

"As perdas globais com cartões atribuídas à fraude atingiram US$ 33 bilhões em 2022, segundo a empresa de pesquisa do setor de pagamentos <a href="https://nilsonreport.com/" title="Nilson Report,">Nilson Report,</a> com o mercado dos EUA representando cerca de 40% dessas perdas. A previsão é que essa ameaça persistente possa chegar a quase US$ 400 bilhões em fraudes com cartões até 2032." - <a href="https://www.cnbc.com/2024/09/12/why-credit-card-fraud-alerts-are-rising.html" title="CNBC">CNBC</a>
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Impacto da Fraude com Cartão de Crédito nas Empresas

A fraude com cartão de crédito afeta as empresas das seguintes formas:

1. Aumento de Custos

Transações fraudulentas podem acarretar cobranças extras para pequenos negócios via estornos e reembolsos. Se isso ocorrer repetidamente, as empresas podem ficar sem capital e encerrar suas atividades.

2. Perda de Tempo

Quando uma empresa é afetada por fraude com cartão, geralmente gasta muito tempo investigando, contestando e resolvendo esses casos.

3. Perda de Confiança

Quando fraudadores têm acesso ao cartão do cliente, este perde a confiança na empresa e passa a comprar em outro lugar. Pode nunca mais retornar nem recomendar o negócio.

4. Aumento dos Custos com Treinamento

Para evitar fraudes, as empresas precisam treinar seus colaboradores para identificar e verificar transações suspeitas. Esse treinamento gera custos adicionais, já que o tempo de treinamento é remunerado.

Tipos de Fraude com Cartão de Crédito

Existem vários tipos de fraude com cartão de crédito. Entre eles:

1. Fraude com Cartão Físico

Ocorre quando o fraudador tem acesso ao cartão físico do cliente e o usa sem autorização para compras. A detecção digital inclui o monitoramento de padrões de transações, como locais e valores fora do comum, além da frequência de uso. Ferramentas digitais, como sistemas de detecção baseados em IA e alertas em tempo real, ajudam a identificar e reagir rapidamente a atividades suspeitas.

2. Fraude por Estorno

Fraude por estorno acontece quando o cliente faz uma compra com cartão e depois contesta a transação no banco, alegando que não autorizou, não recebeu os produtos/serviços ou não ficou satisfeito.

3. Fraude sem Presença do Cartão

Transações feitas sem o cartão físico, com dados obtidos por phishing, vazamentos de dados ou na dark web.

4. Fraude por Apropriação de Conta

Fraude por apropriação de conta (ATO) ocorre quando o fraudador acessa a conta online do cliente e faz transações não autorizadas, geralmente via ataques de credential stuffing ou engenharia social.

5. Fraude em Conta Nova

Quando o fraudador abre uma nova conta usando informações próprias, roubadas ou sintéticas, e usa essa conta para cometer fraudes com cartão antes de desaparecer.

Sinais de Fraude com Cartão de Crédito

Alguns indicativos que ajudam a prevenir fraudes durante as transações são:

1. Padrões de Transação Incomuns

Mudanças súbitas no padrão de compra do cliente, como valores ou horários fora do padrão.

2. Pedidos com Entrega Rápida ou Especial

Fraudadores costumam apressar a entrega para reduzir o tempo de verificação da transação. Negócios devem redobrar o cuidado com esses pedidos.

3. Pedidos de Países de Alto Risco ou Incomuns

Pedidos vindos de países pouco habituais podem indicar fraude ou uso de VPN. Essas transações merecem conferência cuidadosa.

4. Pedidos Grandes

Compras de alto valor podem indicar fraude, especialmente envolvendo itens caros. É importante examinar esses casos com atenção.

5. Pedidos Pequenos e Repetidos

Fraudadores fazem pequenas transações repetidas para passar despercebidos e aumentar chances de sucesso.

Como Detectar e Prevenir Fraudes com Cartão de Crédito

Estratégias eficazes para detectar e evitar fraudes são:

1. Verifique a Identidade do Cliente

Verificação de identidade é uma medida eficaz, já que fraudadores normalmente só têm acesso ao cartão. Isso envolve pedir documentos válidos—ID, passaporte ou CNH—durante a criação da conta e confirmar se as informações conferem.

2. Use Software de Detecção de Fraudes

Softwares como o Payment Fraud Analysis usam IA, machine learning e monitoramento em tempo real para analisar grandes volumes de dados e identificar comportamentos anormais. São essenciais para proteger contra fraudes com cartão.

3. Solicite Verificação Extra

Quando o sistema de detecção indicar uma possível fraude ou forem notados sinais suspeitos, peça confirmações adicionais para garantir que não é fraude.

4. Implemente Medidas de Cibersegurança

Adote práticas de segurança cibernética para evitar vazamentos de dados, como autenticação de dois fatores em pagamentos, armazenamento seguro das informações dos clientes e controles internos rigorosos.

5. Treine a Equipe sobre Novos Métodos de Fraude

Capacite os funcionários sobre as técnicas atuais usadas por fraudadores e como agir para prevenir e lidar com fraudes.

Conclusão

Fraudes com cartão de crédito são muito comuns e todas as empresas que querem prosperar precisam adotar estratégias de proteção. Por isso, todo negócio deve aproveitar os serviços oferecidos pela Greip para evitar as consequências do fraude.